Tinkoff للأعمال: مراجعتي للبنك والتعليمات. كيف أفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي؟

أستخدم حسابًا جاريًا لرجل أعمال فردي في Tinkoff Bank منذ عامين. خلال هذا الوقت ، أرسلت إقرارات ، وتعرضت لعقوبات من مكتب الضرائب ، وارتكبت أخطاء في دفع الضرائب
- بشكل عام ، مررت بجميع دوائر العمل مع البنك. هكذا جاءت اللحظة التي اكتسبت فيها خبرة كافية لإجراء مراجعة كبيرة في عام 2021.

إيجابيات وسلبيات بنك Tinkoff لأصحاب المشاريع الفردية

مراجعات Tinkoff Business لرجال الأعمال ليست سيئة بشكل عام ، لكن موضوع التمويل زلق: لقد أدركت هذا بعد المقالة الأولى على بطاقة الخصم ، لذا فإن طلب المناهضين المتحمسين للبنك يمر. نعم ، ليس كل شيء مثاليًا هنا ، ولكنه أفضل بكثير مقارنة بالسوق.

إيجابيات Tinkoff للأعمال:

+ خدمة الدعم - يجيب بسرعة ، وغالبًا ما يذهب للقاء. التركيز على العميل هو "خدعة" للبنك ، ولكن ، بالطبع ، لا أحد يتوقع رغباتك حتى تعلن عنها بنفسك. لا تخف من الكتابة أو السؤال أو تقديم حل وسط.

+ مريحة في مسك الدفاتر - هنا ستتلقى تذكيرات تلقائية ، وستأتي رسائل نصية ، والأهم من ذلك: كل شيء متصل بالإنترنت. والوقت ، كما نعلم جميعًا ، هو أهم شيء. وفقًا للمراجعات حول Tinkoff لأصحاب المشاريع الفردية على USN ، فإن المحاسبة المضمنة هي ببساطة أفضل ما يمكنك التفكير فيه. لقد قدمت مؤخرًا إعلانًا عبر الإنترنت لعام 2020 ، حاولت أولاً القيام بذلك بنفسي (لم ينجح الأمر).

في المذكرة. عند فتح حساب ، يتم إصدار توقيع إلكتروني يمكن من خلاله إرسال المستندات إلى مكتب الضرائب ضمن الطلب.

+ خدمة مجانية لمدة 6 أشهر - إذا قمت بتسجيل رائد أعمال فردي جديد أو شهرين إذا فتحت حسابًا لرائد أعمال فردي حالي.

+ ما يصل إلى 3٪ على الرصيد - نعم قليلا ولكن يعوض عن تكلفة الخدمة في البنك شيء بالفعل. وعند معدل دوران مرتفع ، يمكنك أيضًا كسب المال (ما يصل إلى 10000 روبل شهريًا).

+ تطبيق هاتف مريح - على الرغم من أنني أفعل كل شيء من خلال حسابي الشخصي.

+ تحويل سريع للبطاقة داخل البنك - لا توجد عمولة تصل إلى 150000 روبل شهريًا على تعريفة بسيطة.

+ يمكنك أيضًا الإنفاق مباشرةً من بطاقة Tinkoff Business - على الرغم من أنه موجود الآن بالفعل في العديد من البنوك.

سلبيات:

1. لا يوجد سعر مجاني في حالة عدم وجود دخل. بدلاً من ذلك ، يبدو أنه موجود ، ولكن إذا دفعت اشتراكات لمكتب الضرائب (وهذا يجب أن يتم كل 3-4 أشهر) ، فستنتهي صلاحية الاشتراك المجاني. على الرغم من عدم وجود إيصالات حتى الآن.

2. حد صغير للسحب إلى بطاقة الخصم. بسعر الأساس الخاص بي ، فقط 150000 روبل شهريًا. صحيح ، يمكنك أيضًا إرسالها إلى بطاقة ائتمان.

3. إيداع الإقرارات مدفوعة الأجر. على الرغم من وجود محاسبة ، فإن تقديم الإقرار الضريبي بمعدل بسيط يكلف 1000 روبل في السنة. مجاني على التعريفات الأخرى.

في المذكرة. سيظل تقديم الإعلان الأول مجانيًا. الشيء نفسه ينطبق على الصفر.

4. عمولة كبيرة على السحب النقدي أو التحويلات إلى بطاقة البنوك الأخرى.

5. حظر غير متوقع للحساب. لم أجد هذا ، لكني قرأت المراجعات ، وهذه نقطة سلبية للغاية - وهي موجودة في العديد من البنوك إذا كنت مشتبهًا في شيء ما. لذلك ، بالنسبة لبعض "المخططات الرمادية" ، فإن Tinkoff ليس مناسبًا بالتأكيد ، لا تنغمس.

التعريفات الجمركية في أعمال Tinkoff

لدى Tinkoff Bank ثلاثة تعريفات لرجال الأعمال الأفراد لعام 2021:

• بسيط - 490 روبل
• متقدم - 1990 روبل
• المهنية - 4990 روبل

منذ لحظة الافتتاح وحتى الآن ، كنت أستخدم التعرفة "البسيطة" في أعمال Tinkoff ، ولدي ما يكفي منها. لسحب النقود من حساب تجاري بدون عمولة ، أنصحك بإصدار بطاقات عادية من أحد البنوك ، وهذا أكثر ملاءمة:

- مدين أو بريميوم بلاك
- بطاقات ائتمان جميع شركات الطيران (واحدة من أكثر البطاقات ربحية)

لدى Tinkoff حد سحب منفصل للخصم المدين وسحب منفصل إلى بطاقة الائتمان ، لذلك من المربح جعل النفقات اليومية الرئيسية بائتمان مع زيادة استرداد نقدي بنسبة 2٪. ولكن من الممكن أيضًا باستخدام بطاقة العمل ، لأنها أكثر ملاءمة لك.

منذ الصيف ، تحولت إلى أسعار البطاقات المميزة وكتبت التعليقات ، يمكنك رؤية الروابط أعلاه. أدناه سأضع جدولًا صغيرًا لمقارنة التعريفات.

كيفية سحب الأموال من حساب في Tinkoff Business؟

يتم إصدار هذه البطاقة المصرفية إلى الحساب الجاري في البنك

عند فتح حساب جاري ، تصدر Tinkoff بطاقة عمل يمكنك من خلالها الإنفاق على المشتريات اليومية (مريحة للغاية). لكن التصوير ليس مربحًا جدًا.

لذلك الخيار الأسهل هو سحب Tinkoff إلى بطاقاتك ، سيكون مجانيًا ضمن حدود معينة ، والتي تعتمد على تعرفة الخدمة التي تختارها. على سبيل المثال ، لديّ ما يصل إلى 150000 روبل للسحب الأسود المدين و 250000 روبل أخرى لبطاقة ائتمان All Airlines في "الأبسط". في التعريفات الأخرى ، يمكنك تحويل المزيد - ألق نظرة على الجدول أعلاه.

لا يمكنك الإرسال إلى بطاقات البنوك الخارجية إلا بعمولة: 1.5 ٪ + 99 روبل بسعر بسيط. أعرض في كل مكان باستخدام مثال التعرفة البسيطة ، نظرًا لأنه وفقًا لمراجعات أعمال Tinkoff ، فهي الأكثر شيوعًا بين رواد الأعمال الأفراد في النظام الضريبي المبسط.

كيفية الشحن بدون عمولة؟

لتعبئة حساب لشركة بدون عمولة ، فإن الخيار الأفضل هو إرسال الأموال وفقًا للتفاصيل (حتى من بطاقة Tinkoff العادية). لقد رميت نقودًا بطريق الخطأ بطريقة ما بين شركة وبطاقة خصم ، وقاموا بتحصيل عمولة مني (نسيت تحديد تفاصيل الحساب).

كل شيء مناسب: آخذ رمز الاستجابة السريعة مع تفاصيل حساب Tinkoff الحالي الخاص بعنوان IP الخاص بي وأقوم بمسحها ضوئيًا عند الإرسال من بطاقة عادية. مثل هذه التحويلات من بطاقتك لا تخضع للضريبة.

بالطبع ، يمكنك أيضًا تجديد الأموال من خلال ماكينة الصراف الآلي Tinkoff أو من حساب جاري مع بنك آخر (هنا تعتمد العمولة على بنك آخر). ولكن إذا كانت التعريفة بسيطة ، فعندئذٍ حتى في أجهزة الصراف الآلي ، فإن الزيادة ستكون بعمولة. ولكن على التعريفة المتقدمة بالفعل ما يصل إلى 300000 روبل في الشهر مجانًا.

مراقبة العملة في Tinkoff

ليس لدي حساب بعملة أجنبية في أعمال Tinkoff ، ولكن لدي حساب على بطاقات أخرى (هناك أيضًا يتعين عليك المرور عبر التحكم في العملة ، لكن لا يتعين عليك دفع عمولة) - في حساب تجاري تبلغ 0.2 ٪ أو ما لا يقل عن 490 روبل على تعريفة بسيطة. للآخرين ، انظر الجدول أعلاه.

من معارفي ، لم يصادف أحد مشكلة حظر حساب العملة. على الرغم من أنه وفقًا لتعليقات رواد الأعمال الآخرين حول أعمال Tinkoff ، واجه شخص ما مثل هذه المواقف - يبدو لي أن الأشخاص انتهكوا شيئًا ما أثناء الترجمة. عادةً ما أرسل الأموال عن طريق تحويل SWIFT إلى حساب الوسيط ، أولاً يذهب المال إلى مراقبة العملة ، وبعد ذلك يذهب إلى المرسل إليه. ربما نفس الشيء يعمل في الاتجاه المعاكس. هنا وصف البنك نفسه بمزيد من التفصيل قليلاً ما يمكن تغريمه.

المحاسبة من Tinkoff - تقييمي

يتم إصدار جميع فواتير دفع الضرائب تلقائيًا - وهي مريحة للغاية

تعد محاسبة Tinkoff لأصحاب المشاريع الفردية على النظام الضريبي المبسط (ومعظمهم) خدمة مريحة للغاية ، وإلى جانب ذلك ، فهي مجانية تقريبًا! ما لم تكن قد قدمت إقرار ضريبي مرة واحدة في السنة ، فسيتعين عليك دفع 1000 روبل (السنة الأولى مجانية). في الواقع ، لا يمكنك استخدامه ، احسب كل شيء بنفسك - من هذا لا تخسر شيئًا ، باستثناء الوقت.

يعجبني قسم المحاسبة المدمج - فأنت تقوم بإعداد إعدادات المساهمة عندما تريد دفعها ، ويقوم Tinkoff بتذكيرك. لذلك ، كل شيء يحدث في الوقت المحدد: ترسل المساهمات وضرائب المدخلات خلال العام ثم تقوم بخصم لتخفيض هذه الضريبة. في العام الأول ، عندما لم أكن أعرف عن هذه الإعدادات ، كنت نفس الخطأ ودفعت غرامة على هذا بالفعل العام المقبل.

ونعم ، هناك تكامل مع 1C و Contour و Button و My Business. ليس لدي العديد من الأبرشيات ، لذلك تكفي خدمات Tinkoff فقط ، لكنني أعلم أن العديد من الأشخاص يستخدمون المواقع الموضحة أعلاه ، وهذه نقطة مهمة.

كيف تفتح حساب جاري لرجل أعمال فردي في Tinkoff؟

لقد سجلت رائد الأعمال الفردي مجانًا من خلال Tinkoff ، ثم فتحت على الفور حسابًا جاريًا هناك. لقد جعل هذا حياتي أسهل بكثير - لم أستطع أن أتخيل أن تسجيل رجل أعمال فردي يمكن أن يفعل دون رحلة واحدة إلى مكتب الضرائب وقوائم الانتظار. على محمل الجد ، لأنني عندما فتحت شركة ذات مسؤولية محدودة في وقت سابق ، كان كل شيء أكثر تعقيدًا ، اضطررت إلى الاتصال بشركة ساعدت في إعداد جميع المستندات مقابل رسوم. نعم ، أفهم أنه من الصعب فتح شركة ذات مسؤولية محدودة بشكل عام ، لكن هذا لا يغير الجوهر ، إنه لأمر رائع أنك لست بحاجة إلى الذهاب إلى أي مكان.

إذا لم يكن لديك رجل أعمال فردي ، فإنني أوصي بالفتح بمساعدة أحد البنوك - إذا كان هناك أي شيء ، فيمكنك دائمًا تغيير حسابك الجاري. وإذا كان لديك بالفعل رائد أعمال فردي ، فإليك تعليمات حول كيفية الحصول على شهرين من الخدمة مجانًا (أي 1500 روبل).

1. اذهب إلى موقع البنك.
2. املأ الطلب عبر الإنترنت.
3. تم تأكيد استئنافك (يقومون بفحص مقدم الخدمة نفسه).
4. وصول ممثل البنك (المنزل أو المكتب).
5. استخدم الحساب واطرح الأسئلة في التعليقات ☺

تقييمي حول Tinkoff Business

لا أحد يحبها عند ظهور صعوبات غير متوقعة. بالنسبة لي ، بصفتي رائد أعمال ، فإن الصعوبات المتعلقة بالمحاسبة والضرائب والأنشطة التشغيلية الأخرى لا تطاق بشكل خاص ، والتي لا تؤثر OU بأي شكل من الأشكال على نمو مشروعك. أريد فقط أن أقوم بأعمال تجارية وأخصص معظم الوقت لتطوير فكرتي ، وليس كل هذا.

لذلك ، يناسبني Tinkoff Business والحساب الجاري هنا - تعريفة بسيطة مقابل 490 روبل ، وهو بنك يلتقي غالبًا في منتصف الطريق ، وخدمة مريحة في الداخل. تم الانتهاء منه تمامًا ، منذ البداية ، عندما زرت قبل عامين ، كانت بعض اللحظات قاسية. بالمناسبة ، أرى نفس الشيء في Tinkoff Investments الآن ، وأعتقد أن البنك سيفسدها أيضًا.

نقطة أخرى مهمة هي أنه في Tinkoff Business يمكن حل جميع المشكلات عبر الإنترنت.

وقبل أن نذهب إلى البنوك مع شركة ذات مسؤولية محدودة ، لأية أسئلة كان علينا أن نذهب إلى أحد الفروع أو إلى مكتب محاسب. بشكل عام ، يعد حساب Tinkoff الجاري لرواد الأعمال الفرديين أحد أفضل الخيارات في السوق ، في رأيي وفي المراجعات لعام 2021.

بالإضافة إلى حساب رجل أعمال فردي ، لدي أيضًا شركة ذات مسؤولية محدودة ، وقد حدث أن هذا الحساب الجاري في بنك آخر. ليس لأنني لا أحب ذلك ، ولكن لأنني مجرد مؤسس مشارك ولا أتخذ مثل هذه القرارات. لم أستخدم أبدًا خدمة مدفوعة شخصيًا من محاسب داخل Tinkoff ، لكنني أعتقد أنها قد تكون مناسبة لشركة ذات مسؤولية محدودة (تعليقاتك مثيرة للاهتمام هنا ، من صادفك).